Como evitar que o 13º salário vire uma armadilha financeira

O décimo terceiro (13º) salário é um alívio financeiro importante no fim do ano para milhões de profissionais formais no Brasil. Prevista na Constituição Federal, a gratificação anual injetará R$ 6,61 bilhões em Mato Grosso, beneficiando cerca de 1,74 milhão de pessoas, conforme estudo do Departamento Intersindical de Estatística e Estudos Socioeconômicos (Dieese).

No entanto, para evitar que esse dinheiro a mais na conta vire uma armadilha financeira, é essencial planejar seu uso com sabedoria. Para Gilvania Rufino, líder da XP em Mato Grosso, o trabalhador precisa ver o 13º como uma oportunidade para equilibrar as contas, honrar compromissos e construir segurança futura. 

“Ter uma visão completa do seu orçamento é fundamental para tomar as melhores decisões. Quando essa análise é feita com calma e antecedência, sem o calor da emoção, ela certamente será mais assertiva”, sugere a executiva.

O ideal é fazer uma lista de tudo aquilo que a pessoa terá de despesas no fim de ano, como, por exemplo, presentes, roupas, confraternizações, viagens e compras em geral. Vale considerar também as despesas fixas do início do ano, como pagamento de impostos (IPVA e IPTU), material escolar, matrícula, férias, entre outros. 

“É muito importante ter esse olhar voltado para o futuro para não se ‘iludir’ com o cenário de incremento da renda e se perder com as compras parceladas, que ficarão para os meses seguintes. Em seguida, determine quanto você pode gastar, além das despesas já assumidas com cada um desses itens e deixe isso registrado e à vista para seu acompanhamento”, recomenda Gilvania.

A especialista da XP ressalta a importância de fazer uma análise estratégica sobre o melhor uso desse dinheiro e sempre se lembrar de ter uma reserva de emergência. 

“É crucial escolher a melhor forma de pagamento para cada situação. O cartão de crédito é útil para compras do dia a dia, desde que respeite um limite alinhado à sua renda, aproveitando benefícios como cashback e milhas. Para itens de maior valor, o pagamento à vista pode garantir descontos significativos. Sempre compare as taxas de financiamento com o retorno de investimentos, pois aplicar o dinheiro pode cobrir os juros e ainda gerar lucro. Hoje, há opções de investimento para todos os bolsos e objetivos", orienta a líder da companhia em Mato Grosso.

Para quem está com as finanças em dia e deseja aproveitar o 13º salário para projetos maiores, a especialista recomenda buscar orientação profissional para investir o valor. “Um assessor de investimentos pode organizar seu planejamento financeiro com base em suas metas, perfil de risco e objetivos, garantindo decisões mais seguras e assertivas”, sugere Gilvania. 

Ela destaca que, para formar uma reserva de emergência, o ideal é optar por investimentos mais conservadores, de baixo risco e com liquidez diária, como CDBs, Tesouro Selic e fundos de renda fixa, que oferecem segurança e acesso rápido aos recursos diante de uma necessidade. Mas ressalta a importância da diversificação da carteira, quando há maior disponibilidade de recursos. “A diversificação é sempre o melhor caminho, pois garante a previsibilidade dos rendimentos pré-fixados e protege o patrimônio de oscilações do mercado”, reforça.